Jaké výhody má investování a na co si dát pozor?

Pokud jste se rozhodli investovat, zcela jistě jste uvažovali nad tím, nakolik bude vaše počínání výhodné a zda se vám investice vrátí třeba dvojnásobně, nebo trojnásobně. Vážili jste taky možnost ztrát a další faktory. Ideální investice, tedy malé riziko, vysoký výnos a likvidita ovšem na tomto světě nejspíš neexistuje. Proto vždy musíme brát při rozhodování ohled na více faktorů a smířit se s nimi v přímé úměře s ochotou riskovat. Pojďme se podívat, co investice do různých investičních instrumentů obnášejí.

Nemovitosti

Riziko – střední, vstupní náklady – vysoké.

Nemovitosti jsou považovány za bezpečnou a dobrou investici, v současné době například jejich ceny zaznamenávají růst, ale tento trend není nikdy trvalý a myslet si to, by byl skutečný omyl, Můžeme si vzpomenout na krizový rok 2009, kdy nemovitosti na ceně ztrácely.

Pozitiva

• Pokud nemovitost pronajmete, můžete z pronájmu mít trvalý příjem.
• Můžete vydělat při prodeji, pokud cena nemovitostí porostou.
• Nemovitosti, nebo alespoň pozemek pod nimi, bude mít vždy nějakou hodnotu, nikdy neklesnou na nulu.

Negativa

• Cena nemovitostí je někdy hůře stanovitelná.
• Do provozu musíte investovat, jinak se nemovitost bude postupně znehodnocovat.
• Pořizovací náklady mohou být vysoké.
• Nízká likvidita. Než prodáte dům a vyřídíte vše kolem prodeje, nějaký čas to trvá.

---

Čtěte také:
5 věcí, které ovlivní hodnotu vašich investic v roce 2017
Co nás v příštím roce čeká na trzích?
80 dolarů za barel ropy. Co by to znamenalo pro inflaci a ekonomiku eurozóny?
Co žene dolar nahoru a naopak euro dolů?

---

Akcie, dluhopisy

Akcie: riziko – vysoké, vstupní náklady – nízké; dluhopisy: riziko – střední, vstupní náklady – vysoké.

U nás je akciové a dluhopisové obchodování velmi časté. Akcie je cenný papír, prokazující nárok majitele na určitou část majetku jisté společnosti. Výnosem je podíl na zisku společnosti, kterému se říká dividenda., nebo změna ceny akcie na burze.

Dluhopis je také cenný papír. Jeho majitel jím vlastní „důkaz“, že půjčil určité společnosti, městu nebo státu jistý obnos. Je na něm také uveden úrok a po jakou dobu bude půjčka trvat. Zmíněný úrok je vlastně výnosem dluhopisu, může to být ale také změna jeho ceny na burze.

Pozitiva

• U akcií jsou očekávány vyšší výnosy než u dluhopisů.
• Akcie i dluhopisy můžou nakoupit téměř kdekoliv i přes internet.
• Můžete tak nakoupit část, nebo celý majetek určité společnosti a stát se tak jejím podílníkem a vlastníkem. Na vlastnictví celých podniků je ale třeba velkého kapitálu.
• U akcií a dluhopisů se můžete kdykoli přesvědčit o jejich ceně. Můžete se totiž v kterýkoli okamžik podívat třeba pomocí internetu na kurz na burze. A můžete okamžitě koupit, nebo prodat. Cena a likvidita závisí na nabídce a poptávce.

Negativa

• Z dlouhodobého hlediska jsou akcie rizikovější než dluhopisy.
• K obchodování je třeba dobré znalosti finančních trhů.
• Je také dobré umět cizí jazyky, abyste se mohli informovat o společnosti v jazyce státu, kde působí, angličtina je nutná.
• Abyste mohli riziko rozložit do většího množství různých cenných papírů, musíte mít poměrně vysoký kapitál.
• Ceny akcií mohou být velmi kolísavé.
• Případné daňové povinnosti.
• S častým obchodováním jsou spojeny vyšší poplatky.

Vklady v bance

Riziko – nízké, vstupní náklady – nízké.

O vkladech do bank s dá říct, že jsou naprosto nejběžnější investicí v České republice. Spíš než k investování jsou ale vhodnější ke krátkodobému až střednědobému uložení financí. Úroky jsou v bankách totiž velmi nízké a mnohdy nepokryjí ani rostoucí inflaci. Peníze tak stále ztrácejí svou hodnotu.

Pozitiva

• Uložit si peníze v bance představuje asi nejnižší riziko, vklady v bance jsou dokonce pojištěny do výše 50 000 eur.
• Běžné účty mají zpravidla vysokou likviditu.
• Banky v některých případech nabízejí poměrně zajímavé úroky u spořicích účtů.

Negativa

• U běžných účtů jsou velmi nízké úroky.
• Pokud máte termínový vklad, pak je to nižší likvidita.

Podílové fondy

Riziko – dle typu fondu, vstupní náklady – nízké.

Stejně jako vklady v bance patří fondy peněžního trhu mezi nejvíce využívané typy investic u nás. Je vhodný pro krátkodobé uložení financí i pro dlouhodobé spoření, nebo postupné budování majetku. Výběr podílového fondu záleží na míře rizika, kterou jste jako investoři ochotni podstoupit a samozřejmě na očekávaných výnosech.

Pozitiva

• Při pravidelném investování můžete investovat už malé částky, například 1000 Kč.
• K dispozici je široký výběr investičních strategií a sestavení portfolia investic podle vašich cílů a povahy.
• Kontrola činnosti podílových fondů ze strany depozitáře, kterým je nezávislá banka a ze strany České národní banky.
• Každý den přesně víte, jakou hodnotu má vaše investice.
• V případě zpětného odkupu máte peníze v otevřených podílových fondech na svém účtu a máte k nim přístup bez zbytečného odkladu.
• Podílový fond již disponuje portfoliem cenných papírů, kde se riziko investic rozkládá. Investor se tedy nemusí sám rozhodovat, které akcie či dluhopisy koupí.
• Portfolio mívá až 200 různých cenných papírů, čehož nemůže běžný investor standardně dosáhnout.

Negativa

• Podílové fondy nedokážou dopředu zaručit žádný výnos. Ten je závislý na situaci na finančních trzích, na výšce úrokových sazeb centrálních bank, na zisku firem z portfolia, také na politické situaci.
• Investice do podílových fondů může být kolísavá. Zde záleží na typu fondu. Můžete si podle toho, jak snášíte riziko, vybrat konzervativnější fond, nebo třeba velmi rizikový.
• U nás je víc než tisíc fondů, takže jeho výběr může být komplikovaný. Pokud se nechcete spoléhat na sebe a nechcete čekat, až se zorientujete, dejte na radu svého bankéře, nebo finančního poradce.